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          索  引 號: 11450000007565768W/2021-366097 效力狀態:
          發文單位: 廣西壯族自治區人民政府辦公廳 成文日期: 2021年10月20日
          標  題: 廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于推動農村商業銀行高質量發展的指導意見
          發文字號: 桂政辦發〔2021〕104號 發布日期: 2021年10月27日

          廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于
          推動農村商業銀行高質量
          發展的指導意見
          (桂政辦發〔2021〕104號)

          各市、縣人民政府,自治區人民政府各組成部門、各直屬機構:

          為進一步鞏固廣西農村合作金融機構改革改制成果,全面提升全區農村商業銀行(以下簡稱農商行)經營管理水平和核心競爭力,支持農商行做優做強,持續提升金融支持“三農”、鄉村振興、小微和民營企業的能力以及服務縣域經濟發展的水平,經自治區人民政府同意,現就推動全區農商行高質量發展提出以下意見。

          一、總體要求

          (一)指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神,深入貫徹落實習近平總書記對廣西工作系列重要指示精神,以“強機制、補短板、促發展”為主線,全面加強黨的建設,構建農商行現代金融企業制度,完善信貸管理機制,健全風險防控體系,強化風險早期糾正,提升服務實體經濟質效,優化發展環境,推動形成全區農商行高質量發展長效機制。

          (二)基本原則。

          堅持黨的領導。堅持和加強黨的全面領導,把加強黨的領導貫穿到農商行治理全過程各環節,健全行業管理部門派駐紀檢監察制度,強化監督執紀問責,切實發揮黨組織把方向、管大局、促落實的領導作用。

          堅持服務縣域。保持農商行縣域法人地位總體穩定,牢牢扎根縣域,專注服務三農”、鄉村振興、小微和民營企業,創新和強化鄉村振興金融服務,提高縣域金融服務適配性。

          堅持主動作為。強化農商行主體責任,切實增強改革發展的內生動力,努力打造成為服務鄉村振興的主力軍、普惠金融的領頭雁和支持縣域經濟發展的排頭兵。

          堅持穩慎發展。貫徹新發展理念,牢牢把握高質量發展目標,注重標本兼治,堅持風控導向和底線思維,不斷完善經營管理長效機制,穩步推動全區農商行高質量發展。

          、構建農商行現代金融企業制度

          (三)健全公司治理結構。明確黨委(黨組)在決策、執行、監管各環節的權責和工作方式,理順黨委(黨組)和“三會一層”等治理主體的關系,形成權責法定、權責透明、協調運轉、有效制衡的公司治理機制。合理設置董事會和監事會,完善黨委(黨組)與董事會、監事會、高級管理層雙向進入、交叉任職領導體制。強化高級管理人員市場化選聘機制,健全黨委(黨組)會議事規則,高級管理層在黨委(黨組)領導下依法在其職權范圍內開展經營管理活動,執行董事會決議,接受監事會監督,堅決遏制“一言堂”等違規決策行為。經自治區授權的行業管理部門負責指導和督導農商行健全公司治理結構,建立完善邊界清晰、規則明確、約束有力的自律機制。

          (四)規范股東股權管理。積極引入優質投資者,格股東資質、入股資金來源和關聯方穿透式審核,加快建立和全面實施股東義務告知與承諾機制,壓實股東的出資人責任,明確股東履行處置風險和承擔損失以及主要股東補充資本等方面的義務。規范股東參與農商行經營決策的行為,建立股東行為糾偏機制,范大股東違規干預經營,要及時將有重大違規行為的股東情況報告監管部門,由監管部門實施信用聯合懲戒,并向社會通報。建立問題股東退出機制,完善股東股權轉讓機制,探索實行小股東股權集中持股、集中行權的新模式。強化關聯交易管理,按要求設立關聯交易控制委員會,由獨立董事擔任關聯交易控制委員會負責人,內部審計部門要定期對關聯交易進行專項審計。行業管理部門負責指導協調農商行的股東股權管理和關聯交易規范管理。

          )加強內部控制管理。建立黨委(黨組)會參與重大事項決策把關機制,將黨委(黨組)會研究討論作為董事會、經營管理層決策重大事項的前置程序。董事會制定內部控制制度,對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。監事會切實履行內部控制監督責任。經營管理層嚴格執行各項內部控制制度,對制度落實負主體責任。行業管理部門要指導農商行建立完善內部控制制度和問責機制,開展內部控制評價,強化評價結果應用。

          (六)完善激勵約束機制。建立與發展戰略、風險管理、社會責任相適應的薪酬管理機制和中長期激勵約束機制。建立高級管理人員和重要人才股份期權、員工持股等多種激勵機制,不斷完善薪酬延期支付、追索扣回等約束機制,高風險金融機構要嚴格限制高級管理人員薪酬和現金分紅。行業管理部門要優化對農商行的考核評價機制,突出風險防控和堅守定位,引導農商行審慎穩健和依法合規經營。

          、完善信貸管理機制

          (七)完善信貸審批決策程序。規范授信決策程序,賦予貸審會主任委員一票否決權。一把手不參與授信審議,只對結果擁有一票否決權,對信貸風險管理承擔最終責任。對貸審會“不同意”的項目,一把手不得同意。貸審會實行同級匿名、上級可追溯的表決方式,貸審會委員對表決結果終身負責。自治區行業管理部門建立全區農商行統一審貸表決系統,支持農商行貸審會實行本級匿名、上級可追溯的表決方式,在農商行試點派駐風險總監(風險官),全程跟蹤信貸決策流程,防范一把手和其他領導班子成員違規插手信貸審批。

          (八)加強信貸投放全流程管控。做實貸前調查、貸中審批和貸后管理。嚴格按照審貸分離、貸放分控和分層分級授權原則,實行授信、用信二次審批制度,對審、貸、放各環節把關不嚴、履職不力等影響信貸管理效率的情況,應采取崗位調整等必要懲戒措施,確保審、貸、放各環節各崗位人員具備相應的履職能力。強化擔保管理,依法合規、客觀、公允評估抵(質)押物價值,建立押品動態管理機制,防止擔保懸空風險。參與地方建設項目融資,應審慎評估融資主體的還款能力和還款來源,確保其自有經營性現金流能夠覆蓋應還債務本息,不得要求或接受當地人民政府及其部門以任何方式提供擔保、承諾回購投資本金、保本保收益等兜底安排,或以其他方式新增政府隱性債務。完善貸款風險監測預警系統建設,加強風險在線監測預警。

          (九)加強信貸資金投向管理。原則上做到機構不出縣(市、區)、業務不跨縣(市、區),新增可貸資金用于當地比例不低于70%,從嚴管控異地貸款。嚴格控制大額貸款額度和投放比例,實行重點客戶名單制管理,建立動態調整機制。嚴格落實資本凈額、貸款集中度等監管政策,將貸款集中度和大額風險暴露指標嵌入信貸管理系統進行自動控制,對大額貸款占比超過一定比例的機構原則上不得新增大額貸款,占比超標機構要制定切實可行的壓降計劃。切實加強社團貸款的余額和占比管控。落實集群關聯客戶分類管理制度,分類壓降員工關聯的不良貸款,加大對公職人員不良貸款清收。

          、健全農商行風險防控體系

          )壓實信貸風險管控責任。做實資產質量五級分類,出現因信用風險管控不力導致新增不良貸款非正常上升,以及因操作風險、市場風險等引發的重大風險事件和案件,必須對一把手、相關領導班子成員、崗位人員進行責任認定,嚴懲違規違紀和失職失察行為。行業管理部門要強化貸款質量尤其是新發放貸款質量管理,指導農商行建立和實施不短于3年的薪酬延期支付和追索扣回制度。一旦發生風險和損失,當即停止支付有關責任人(含離職和退休人員)薪酬未支付部分,并按規定追索扣回已支付部分的薪酬。

          十一建立可持續的資本補充機制。農商行要結合自身發展戰略,制定中長期資本規劃。加大利潤留存和撥備計提力度,強化內源性資本積累。積極引進符合條件的優質企業參與增資擴股,推動外源性資本補充。鼓勵符合條件的農商行發行資本補充工具。資本水平未達到監管要求的,嚴格控制現金分紅,嚴禁新建或添置新的辦公場所。

          (十二)完善全面風險管理體系。把防范風險擺在經營管理的首位,強化各類風險的識別、評估、預警、控制或緩釋,建立業務發展與資本實力、風險防控能力相匹配的穩健發展長效機制。強化信息科技在風險識別、預警中的運用。定應急計劃,開展應急演練,提升應急管理能力。行業管理部門要指導督促農商行建立健全全面風險管理體系,及時糾正農商行違規及不審慎經營行為。

          五、強化風險早期糾正

          (十三)建立風險監測預警體系。行業管理部門要在金融管理部門指導下,建立完善農商行風險預警指標體系,加強對信貸風險、流動性風險等重要指標實時監測,及時研判評估風險趨勢,并對可能觸發風險的業務給予風險提示。加大對新增貸款質量的監督檢查,明確新增貸款不良率控制范圍。全力推動線上風險預警監測機制建設,充分運用科技手段提高風險的識別、預警和處置水平,進一步加強應對風險的快速反應能力。

          (十四)對重要監管指標波動及時提示和干預。行業管理部門要在金融管理部門指導下,強化對農商行不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率和流動性等主要監管指標的監測分析和提示干預,明確指標波動預警紅線。對指標波動觸及預警紅線的機構要立即開展排查,分析原因、制定整改計劃,并按照至少每季一次的頻率報告落實情況至風險情形好轉。多個指標大幅波動或重要監管指標未達到監管要求的,要立即停止相關風險業務直至達到整改目標。

          (十五)加強對高風險機構的風險處置。對金融管理部門評價為高風險的農商行,行業管理部門要督促其在一定時限內停止相關風險業務,認真落實監管要求,制定風險化解措施,盡快真實有效地化解風險,防止風險集聚和化解成本增高。對在化解風險工作中組織不到位、消極懈怠、推進不力的農商行一把手或相關領導班子成員,視失職失責情況予以問責。

          、提升農商行服務實體經濟質效

          (十堅守經營發展定位。強化農商行支農支小、服務縣域、服務鄉村振興的發展定位,持續增加農村和縣域金融供給,支持設立鄉村振興特色支行。加大對符合產業政策導向、主業集中在實體經濟的縣域小微企業的信貸支持力度。建立健全盡職免責制度,對涉農貸款、小微企業貸款不良率高于自身各項貸款不良率年度指標3個百分點以內的,不作為監管評價扣分項。

          (十加強金融產品和服務創新。積極開發符合本地特色的金融產品,鼓勵有條件的農商行發展綠色金融、跨境金融、科創金融、數字金融、普惠金融。加強銀保合作,積極開發和推廣“貸款+保險”產品和服務。支持各級融資擔保機構與農商行合作,簡化擔保流程,提高銀擔合作效率。全力打造“利農商城”助力鄉村振興品牌,助推農產品進城、工業品下鄉以及農產品電子商務等融合發展。

          、優化農商行經營發展環境

          十八)強化行業管理部門科技和人才服務保障功能。自治區行業管理部門牽頭構建全區農商行大數據平臺體系,加大信息系統建設力度,做好對農商行清算、培訓、產品開發、數據分析應用等的服務,強化金融科技、數據治理、風險防控、異地災備等方面的技術服務支撐,制定并完善企業級數據標準,支持農商行加快數字化轉型升級,充分運用金融科技手段豐富服務渠道、優化產品供給、降低服務成本、提升服務質量。鼓勵全區各級人民政府將農商行金融科技發展列入專項支持范圍。優化“選育用留”全鏈條人才生態,支持農商行柔性引進海內外高層次金融人才,市場化選聘中高層職業經理人。鼓勵全區各級各部門與農商行建立“雙向互掛”機制。

          (十九)加大財稅支持力度。在財政性存款、行政事業單位存款等業務方面給予農商行大力支持。落實農商行的財政、稅收支持措施。鼓勵市縣財政參照自治區關于支持農商行高質量發展的政策,視財力情況安排一定扶持資金。

          (二十)加大監管指導支持力度。加大監管政策指導、現場和非現場監管力度,督促農商行合規、穩慎經營。用好再貸款、再貼現、存款準備金率等各項貨幣政策工具,支持農商行加大三農、鄉村振興、小微和民營企業信貸投放。用好監管政策,適度提高涉農貸款風險容忍度。加大對增資擴股、發行合格資本工具等方面的指導和支持力度。

          (二十一)加強農村信用體系建設。建立大數據管理支撐平臺和服務模式,加快推進農村信用基礎設施建設,支持農商行對接征信服務融資平臺,運用信用信息創新推出特色支農、惠農金融產品。

          自治區行業管理部門要負責督促全區農村合作銀行、農村信用社參照本意見,加強經營管理和風險管理,促進高質量發展。



          20211020日??

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